ローン借入額の目安【2022-03-05更新】 | 京都市の不動産のことならセンチュリー21京都ハウス

ローン借入額の目安

ページ作成日:2022-03-05

　多くの人にとって、マイホームの購入は住宅ローンの返済を負うことに直結します。
そこで考えておきたいのが、家族にとっての借入額の上限。年収と返済額とのバランスです。

　｢返済額が家賃以下｣という考え方は目安にはなりますが、正確ではありません。定期的な維持・補修費や固定資産税などが必要ですし、被災すれば修繕費もかかります。

　変動型住宅ローンを利用する場合は、さらに注意が必要です。現在の金利は超低水準ですが、20年後、30年後にどうなっているかは分かりません。いったん金利上昇局面になれば変動型住宅ローンの利率も上がり、それは確実に返済額に跳ね返ってきます。今は｢家賃並み｣でも、将来は｢家賃以上｣になり得ることは知っておきたい点です。

　その上で、住宅ローンの上限を考えるなら、｢返済負担率を年収の４分の１以内に抑える｣のが一つの目安です。業界の経験則でも、年収の４分の１を超える返済額を背負っている家庭は家計に余裕がなく、滞納リスクが上がるとか。普段は何とか返済できても、減収・失業・大病などのアクシデントに耐える余力が乏しい、ということのようです。

　返済負担率を年収の４分の１に抑えるのは、超低金利の今でも厳しいかもしれません。例えば400万円の家族であれば、年間返済額の目安は100万円、月額にすると約８万3,000円余り。｢そんな融資額では、欲しい住宅は手に入らない｣という方もいるでしょうが、ローンを払い切れずにわが家を手放すことになれば、そのダメージの方が大きそうです。

　折から住宅ローンでは利上げの気配が出ています。自己資金なり収入なりを増やす手立てを工夫し、返済負担に負けない｢強い家計｣を実現したいものです。